Hypotheken

Wat levert een korte rentevasteperiode op?

De rentevasteperiode is een belangrijk onderdeel van uw hypotheek, maar hoe kiest u deze? Het is verstandig om hierover advies in te winnen bij uw hypotheekadviseur, al kunt u hier natuurlijk ook zelf alvast over nadenken. Wat levert het bijvoorbeeld op wanneer u een rentevasteperiode van 1 jaar in plaats van 10 jaar kiest? Is het de moeite waard om het risico te nemen dat de rente de komende jaren gaat stijgen en u daardoor wellicht wat meer gaat betalen?

Enkele procenten verschil

Indien u uw hypotheekrente op dit moment vast wenst te zetten voor een periode van 10 jaar, betaalt u (met NHG) zo’n 3,9% tot 4,5% rente per jaar. Wilt u uw rente maar 1 jaar vastzetten? Dan betaalt u 2,65% tot 3,4%, waardoor u flink bespaard op uw maandelijkse kosten. Houd er echter rekening mee dat u te maken kunt krijgen met oplopende lasten, indien de rente de komende jaren op zal lopen. U kunt dit voorkomen door de rente langer vast te zetten, al betaalt u daar een bedrag voor in de vorm van een hogere rente per maand. Op onze website hypotheekberekenen.nl kunt u dit vergelijken. Indien u uw hypotheekrente op dit moment vast wenst te zetten voor een periode van 10 jaar, betaalt u (met NHG)

Honderden euro’s per maand

Stel dat u een hypotheek van €210.000 afsluit, voor de aankoop van een gemiddelde woning in Nederland. Indien u 4,5% rente betaalt, bent u maandelijks zo’n €790 (bruto) kwijt. Kiest u voor een rentevasteperiode van 1 jaar en betaalt u maar 2,65% rente? Dan kost de hypotheek u maandelijks €460 bruto. Dat betekent dat u ruim 40% kunt besparen, waardoor u zomaar €330 bruto in een maand overhoudt. Het lijkt wat dat betreft verstandig om de korte rentevasteperiode in ieder geval te overwegen, zeker nu het niet de verwachting is dat de rente de komende jaren heel hard gaat stijgen. Dit houdt dus in dat er op een lening heel wat geld kan worden bespaard door u.

Variabele rente of vastzetten

De variabele rente ligt met 2,38% tot 3% nog wat lager dan die voor 1 jaar vast. Houd er echter rekening mee dat u uw rente niet volledig variabel kunt kiezen, waarmee de overheid u probeert te beschermen tegen plotselinge stijgingen van de kosten voor uw woning. Het vastzetten van uw rente levert meer zekerheid op, maar daar betaalt u aan de andere kant ook een behoorlijke prijs van. Kunt u ermee leven dat de rentelasten de komende jaren eventueel wat oplopen en kunt u dat financieel dragen? Dan is het in ieder geval de moeite waard om een korte rentevasteperiode eens te overleggen, met uw hypotheekadviseur.

Hoeveel geld kan je als particulier maximaal lenen om een huis te kopen?

Banken en kredietverstrekkers houden rekening met een aantal factoren wanneer iemand een hypotheek aanvraagt. Het is zo dat de consument moet beschermd worden en dus geen bedrag mag lenen die hij nooit zal kunnen terug betalen. Nu is het ook wel zo dat de kredietverstrekkers liever geen problemen willen en hun geld netjes terug betaald zien. Al gebeurt het nog dikwijls dat men ondanks de crisis te hoge bedragen uitleent.

De factoren waarmee de kredietverstrekkers rekening houden zijn netto gezinsinkomen, andere leningen, kosten, gezinssituatie en kredietgeschiedenis. Hieronder gaan we wat dieper op deze verschillende factoren in en wat voor effect ze hebben op de hoeveelheid geld die je kan lenen.

Het netto gezinsinkomen

Dit is veruit de belangrijkste factor in het lijstje. Hoe hoger het netto gezinsinkomen en hoe lager de kosten, hoe meer je zal kunnen lenen. Het is dus zo dat wanneer beide partners werken je altijd meer zal kunnen lenen, tenzij één van de partners veel geld verdient. Voor alleenstaanden is het wat moeilijker om aan een lening te komen, dit geld zeker als je kinderen hebt. Wanneer slechts één van de partners werkt en zijn of haar inkomen is niet bijzonder hoog dan wordt het nog moeilijker. Gelukkig bestaat er voor zulke mensen sociale leningen, waardoor het alsnog mogelijk wordt om een hypothecaire lening aan te gaan.

Hoeveel andere leningen heb je lopen?

Hoe minder andere leningen hoe beter. Veel mensen hebben ook nog een autofinanciering lopen en eventueel nog een persoonlijke lening en daar wordt allemaal rekening mee gehouden. Ook de duur van die leningen is belangrijk. Als je nog maar net een lening lopen hebt die 5 jaar zal duren dan zal je minder kunnen lenen dan wanneer die zelfde lening binnen 6 maanden afbetaald is. Ook met andere kosten wordt er rekening gehouden.

Met houd ook rekening of je kredietkaarten hebt. Als je een kredietkaart heb bij de bank waar je een lening aangaat dan zal men kijken naar je kredietgeschiedenis. Als die goed is zal je makkelijker meer geld kunnen lenen dan wanneer die slecht is. Als je bijvoorbeeld nog een groot deel van je kredietlijn hebt opgebruikt dan zal je ook minder kunnen lenen.

Wat is je huidige gezinssituatie?

Hoeveel kinderen heb je en werken beide partners, of ben je gescheiden en alleenstaande. Dit zijn allemaal zaken die in overweging genomen worden. De gezinssituatie is evenwel ondergeschikt aan het netto gezinsinkomen. Ben je alleenstaande met 3 kinderen maar je verdient veel geld, dan zal je ook veel kunnen lenen.

Heb je een goede of slechte kredietgeschiedenis?

Is dit je eerste lening of heb je al andere leningen succesvol afbetaald? Wanneer je al andere leningen tot een goed einde hebt gebracht zal dit een voordeel zijn om te kunnen lenen. Je zal niet alleen meer kunnen lenen maar ook tegen een lagere rentevoet. Wanneer je recent in de problemen bent gekomen en je staat op de zwarte lijst dan kan je normaal geen hypotheek verkrijgen. Het enige wat je kan doen is wachten tot je van de lijst geschrapt wordt. De vraag is hoeveel kan ik lenen?

Met al de bovenstaande zaken moet je rekening houden wil je zoveel mogelijk kunnen lenen voor een huis als particulier. Je zal ook meer kunnen lenen als je beschikt over een voorschot. De banken zijn dan ook altijd iets losser in hun toekenning van de lening. Het beste wat je kan doen voor je naar de bank stapt is om eerst eens te kijken hoe je ervoor staat in je persoonlijke situatie. Sta je er goed voor, ga dan gerust naar de bank om een offerte aan te vragen. Sta je er slecht voor dan zou je misschien beter wachten ander betaal je misschien een hogere rentevoet.Je kunt snel zien waar je tegen een lage rentevoet geld kunt lenen door de website www.geldlenen-online.be te bekijken. Hier is namelijk het vergelijken van verschillende rentevoeten eenvoudig te doen.